在全球化的浪潮下，越来越多中国公民选择赴海外工作、定居或创业。然而，社保作为保障未来养老、医疗等权益的重要制度，其跨国缴纳问题成为海外游子关注的焦点。根据中国人力资源和社会保障部最新政策，结合国际社保协定与第三方服务平台实践，本文将系统梳理海外工作者在国内缴纳社保的可行性、操作路径及注意事项，并解析小豆网等平台如何为灵活就业者提供高效解决方案。
 

一、政策依据：国际惯例与国内法规的双重保障

1. 国内政策支持：未丧失国籍者可参保

根据人社部社会保险事业管理中心明确规定，未丧失中华人民共和国国籍的中国公民，即使长期在海外工作，仍可按规定在国内参加职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险。这一政策为海外工作者保留国内社保权益提供了法律基础。例如，某互联网公司工程师被外派至德国工作，其国内社保账户未因出国而终止，反而通过政策支持持续累计缴费年限。

2. 国际协定避免双重缴费

为解决跨国工作者可能面临的“双重参保”问题，中国已与德国、韩国、丹麦等12国签署双边社会保障协定。根据协定，在中国已参保的人员，在协定国工作期间可继续在国内缴费，并免除在当地参加相应社保的义务。例如，一名在韩国工作的中国建筑师，凭借中韩社保协定，无需在韩国重复缴纳养老保险，仅需向国内社保机构提交免缴证明，即可避免经济负担。

二、海外工作者国内参保的三大路径

路径1：通过国内用人单位延续参保(最稳妥)

若海外工作者与国内企业保持劳动关系(如外派员工)，可通过用人单位直接办理社保延续缴费。具体流程为：

材料准备：劳动合同、工资发放证明、境外工作证明;

申报方式：由单位HR通过社保系统提交“外派人员参保登记”，选择“职工基本养老保险”和“职工基本医疗保险”;

缴费方式：单位与个人按比例分担费用，单位缴纳部分仍由企业承担，个人部分可通过境外汇款或委托国内亲友代缴。

案例：广州某企业外派员工至西班牙，通过单位每月为其缴纳社保费用共计2800元(其中单位承担2000元，个人承担800元)，确保其社保连续性。

路径2：以灵活就业身份自行参保(最灵活)

对于自主创业或自由职业的海外工作者，可以灵活就业人员身份在国内参保，但需自行承担全部费用。操作步骤如下：

选择险种：仅限养老保险和医疗保险(部分地区支持失业保险);

缴费基数：根据当地社平工资的60%-300%自主选择，缴费比例为养老保险20%、医疗保险8%-10%;

办理渠道：通过“国家社会保险公共服务平台”或“掌上12333”APP在线申请，或委托国内亲友至社保局窗口办理。

挑战：灵活就业参保需自行承担单位缴费部分，经济压力较大。例如，某设计师在加拿大工作，选择以北京灵活就业身份参保，每月需缴纳社保费用3200元(养老保险2400元+医疗保险800元)。

路径3：委托第三方平台代缴(最便捷)

针对异地参保难、材料繁琐等问题，小豆网等正规第三方平台提供“一站式”代缴服务，其优势包括：

全国覆盖：支持北京、上海、广州等130+城市参保，突破户籍限制;

智能匹配：根据用户收入、就业地自动生成最优参保方案(如选择最低缴费基数以降低成本);

风险对冲：提供商业补充险(如工伤险、生育津贴险)，弥补社保保障缺口;

合规保障：持有《人力资源服务许可证》和《劳务派遣经营许可证》，确保参保流程合法合规。

操作流程(以小豆网为例)：

注册登录：下载APP或访问官网，完成实名认证;

方案定制：输入户籍地、就业地、月收入等信息，系统生成3套方案(如“最低成本型”“保障全面型”);

在线参保：上传身份证、银行卡等材料，电子签署《灵活就业参保协议》;

缴费管理：系统自动计算月缴费金额(含社保费+平台服务费)，支持按月自动扣费或手动支付;

服务跟踪：通过APP实时查看参保状态、缴费记录，并接收政策变更提醒。

案例：某网约车司机在澳大利亚工作，通过小豆网“个体工商户注册+社保代缴”方案，72小时内完成工商注册与社保开户，月缴费1280元(含平台服务费)，较线下办理节省15天时间。

三、关键注意事项：避免权益受损的三大原则

1. 关注双边协定适用性

若前往已与中国签署社保协定的国家(如德国、韩国)，需向国内社保机构申请《免缴证明》，避免在当地重复参保。例如，一名在丹麦工作的中国研究员，未及时申请免缴证明，导致在丹麦缴纳社保费用后，无法享受国内医保报销。

2. 医保连续性至关重要

根据2025年新规，未连续参加居民医保的人员，回国后需等待3个月以上才能享受医保报销。因此，即使长期在海外，也建议通过以下方式保持医保连续性：

缴纳城乡居民医保：年缴几百元，回国期间可享受报销;

委托代缴职工医保：以灵活就业身份缴纳，确保缴费年限累计。

3. 谨慎选择退保

若计划变更国籍，可申请退保并提取个人账户余额，但单位缴费部分不予退还。例如，某移民加拿大的中国公民退保后，仅领取个人账户余额12万元，而单位累计缴费部分达24万元无法取出。

四、未来趋势：数字化与国际化双重赋能

随着“数字人社”建设的推进，海外工作者参保将更加便捷：

线上化服务：通过“国家医保服务平台”APP可申领医保码，实现异地就医直接结算;

国际化协作：中国正与更多国家谈判社保协定，未来双重缴费问题将进一步缓解;

平台化创新：小豆网等平台将整合商业保险、税务申报等功能，提供“社保+商业险+个税”一站式服务。

结语

对于海外工作者而言，国内社保不仅是未来的“养老钱”，更是连接故土的情感纽带。通过政策支持、第三方平台赋能与个人规划，完全可以实现“海外逐梦，国内无忧”的平衡。无论是选择单位代缴、灵活就业参保还是委托小豆网等平台，关键在于根据自身需求与经济能力，制定可持续的社保策略，让每一份努力都转化为未来的保障。