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上回，小编写了一篇《社保缴满15年，就可以用不交社保了》，有小伙伴在后台咨询：交了那么多社保费，以后退休能领到多少养老金啊?

于是，小编寻思着，是该说一说养老金是怎么计算出来的了，这就说来话长了~

注：本文所说的社保及养老金，都是针对城镇企业职工社会保险。

一.先看一看养老金的计算公式

(点击看大图)

基础养老金，是由统筹账户来发放的，公司缴纳的养老金会进入统筹账户。

个人账户养老金，就是自己交的那部分钱(一般是每月交工资的8%)及利息的累积，这钱完全属于你，达到法定退休年龄，就每月给你一部分。

看了计算公式，是不是觉得不(shen)明(me)觉(gui)厉，明明都是中文，为啥看不懂?不着急，下面咱们来各个击破，做一番名词解释!

二.退休时上年度市在岗职工月平均工资

一般到了7月，各大城市就会纷纷公布上年度市在岗职工月平均工资(又称社平工资、平均工资)，并调整社保缴费基数。

社平工资一公布，大家都是哀嚎一片“又拖后腿了”、“平均工资都是假的，关我屁事啊”……

其实，社平工资的变化，首先影响的是你每个月缴纳的社保费;其次，就是会影响退休时养老金的多少。如果你退休时所在城市的社平工资很高，那么，养老金肯定会高很多。

三.本人指数化月平均缴费工资是什么?

本人指数化月平均缴费工资，比较复杂……它体现了你的收入水平在社会里面的高低。

指数：如果你的工资一直都和社会平均工资一样，那么这个指数就是1，高于社会平均工资就大于1，反之小于1。指数低限为0.6，高限为3。如果你所在城市的社平工资是5000元，你交社保的缴费工资是3000元，那么你的指数就是0.6。

个人的平均缴费指数：就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。你的缴费基数肯定不会一成不变，有时是0.6，有时是1,有时是3，那么平均缴费指数，就是把这些不同的指数加起来，再求平均值。

指数化月平均缴费工资：是指本人平均缴费指数 x退休上年度市在岗职工月平均工资。

假如你退休时，所在城市上年度的社平工资是5000元，你的平均缴费指数是1，那你的本人指数化月平均缴费工资就是5000元;你的平均缴费指数是1.5，那你的本人指数化月平均缴费工资就是7500元。

四.计发月数怎么算?

个人账户的钱要分多少个月发完呢?这就涉及到计发月数了。

个人账户养老金计发月数详见下表：

假如按照60岁退休计算，个人账户的计发月数就是139个月，也就是说个人账户中的钱分139个月发完，职工领自己的钱要到71.5岁才能领完。

个人账户支取完毕后咋办呢?放心，会由基本养老保险统筹基金按原标准继续发放，至本人终老，从而实现终身保障。

五.举实例计算养老金

名词解释完毕，现在我们知道，决定养老金高低的因素有：

再来看一遍养老金的计算公式：

咱来举例子：小编退休时，上年度的社平工资是5000元，个人平均缴费指数为1.0，累计缴费15年，60岁退休，个人账户累计存额有70000元，计发月数是139。

基础养老金=(5000元+1.0×5000元)÷2×15×1%=750元。

个人账户养老金=70000÷139=504元

所以，养老金=基础养老金750+个人账户养老金504=1254元。

以上例子，仅供计算参考，未考虑到社平工资的增长及个人平均缴费指数的增长等因素，因个人平均缴费指数和社平工资肯定不是一成不变的。

看完例子，大家会算自己的养老金了吗?特别提醒：员工退休后，退休金还是会调整的，它会随着逐年增长的社平工资而增长;而且人社部和财政部，也会根据职工平均工资增长和物价上涨情况，制定基本养老金调整方案。

因此，活得越久，领取得越多，肯定更划算(好想向天再借五百年)

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