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参加城乡居民养老保险应当根据自己的收入水平，选择自己的缴费档次。

大家都知道我们老了之后有一份养老金待遇比较好，但是我们应当如何计算自己需要的养老金水平呢？

简单来讲，如果想保持生活水平的稳定，退休后的养老金水平最好是跟退休前的收入水平差不多。

如果按照人均寿命75岁计算，单纯考虑积蓄。

我们20岁工作到60岁，有40年的工作时间，收入水平不变；60岁到75岁，有15年的养老时间。

如果我们将每年收入的27.3%用来继续，每年我们实际可以花费的收入是72.7%。

这样退休后的15年，我们每年可以使用72.8%的历年平均收入。

但是，实际情况却远比定态计算复杂的多。所以，我们不能恪守每年拿出1/4的收入来储蓄，用作未来的养老。

参加城乡居民养老保险的待遇

我们可以参加社保，按照国家统一的社保公式保障退休后的生活。目前城乡居民养老保险的待遇计算公式，包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金是由国家全额补贴的福利性养老金，不动用参保人一分钱，全部由国家财政支持。不过相应的标准却根据当地政府的经济发展情况、财力承受情况和供养人数情况而不同。

城乡居民养老保险待遇的第二大部分是个人账户养老金。个人账户养老金等于退休时个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数。城乡居民养老保险由于退休年龄都是60岁，计发月数一般都是139个月。

如果我们退休需要的个人账户养老金是500元，这样实际上我们累积个人账户的余额应当达到69,500元。

这样的话，我们每月养老金能够达到600~650元，也就是一年养老金7200元到7800元。

这样的待遇，如果按照15年缴费计算，相当于我们每年缴费4633元。而如果我们能够达到这样的缴费水平，其实每年收入一般也会在3~5万元以上。这样的话，我们的养老金替代率就只有20%左右，很难维持住生活水平

所以，如果想维持住较好的退休生活，一般建议拿20%以上的收入缴纳养老保险，而且缴费时间最好不低于30年。

不用太担心物价情况。国家越发达，物价必然会越要保持稳定。我们跟房产无关的消费者价格指数增长率每年一般都在2%左右。

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