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最近，不少人都问小豆如果自己在多地工作过并缴纳了当地的社保，且每个城市缴纳都不足十年怎么办？这个的确是个令人头疼的问题。
毕竟，不同的城市退休，最终能够领取到的养老金是不同的。那么，多个城市缴纳社保，退休时该怎么选择呢？大家常说的社保，其实包括了“五险一金”。在异地转移中，真正变动的只有养老保险、医疗保险以及公积金。
工伤保险和生育保险属于当期交纳当期享受的险种，并不存在转移的问题。而在可以转移的这三种里面只有养老保险是可以在同一个账户中续交的。所以——
一、换城市工作，养老保险受影响最大
隔壁老王，户籍湖南长沙，在深圳工作了8年，在上海又工作了7年，到退休的时候，每个地方累计缴纳的养老保险都不足10年，最后只能回户籍地湖南办理养老金领取。
有人要问了，哇这难道不是自己想留在哪个城市就领取哪个城市的养老金么？又或者是以最后一个缴纳社保的城市为准，老王应在上海领取养老金？这是完全不对的，小豆来解释一下：养老金=基础养老金+个人账户养老金
● 基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
● 个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
先来说说“基础养老金”部分：
2017年深圳的社会平均工资是8315元，上海是8962元，而只有长沙6186元，高下立现。
再来说说“个人账户养老金”部分：
按照从2010年1月1日起施行《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》，从一个城市到另外一个城市，你的个人养老金可以全部转走，单位为你缴纳的20%养老金却只可以转走12%。现在知道在不同城市退休，养老金的差距了吧？
二、跨省换工作该怎样计算养老金？
《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》第6条第2项规定：
跨省流动就业的参保人员的基本养老保险关系不在户籍所在地，而在其基本养老保险关系所在地累计正常缴费年限满10年的，达到待遇领取条件时在该地办理待遇领取手续，享受当地基本养老保险待遇。
我们来看看，不同情况下流动就业者的养老金领取规则。继续以隔壁老王举例吧:
姓名：老王 性别： 男 户籍：湖南
?毕业后，在长沙工作，其一直缴费至法定退休年龄。
退休后老王养老领取地：长沙
?毕业后，在长沙交了5年养老保险?之后北漂，在北京累计缴费10年以上，待到法定退休年龄时，其基本养老保险关系仍保留在北京。
退休后老王养老领取地：北京
?毕业后，长沙缴费5年?北京缴费10年?上海缴费10年?深圳缴费6年。
退休后老王养老领取地：上海（因为最后一个经历基本养老保险账户且缴满10年的地方是上海）
?毕业后，长沙缴费5年?北京4年?上海3年?深圳8年?广州6年。
退休后老王养老领取地：长沙（因为在每个地方都没呆够10年，到达法定退休年龄时，他的养老金领取地为原籍）
三、如果流动难免，该如何减少损失？
养老保险异地转移其实就是为了退休服务的。首先，我们要了解一下退休人员养老保险待遇的领取地。看参保人在各个参保地的缴费年限，然后按照“户籍地优先、从长、从后计算”的原则来确定领取地。
1、参保人的参保地和户籍地一致，待遇领取地在户籍地，也即参保地领取养老金。
2、户籍地和参保地不一致的，按照参保人缴费满10年的地方确定领取地。
注：参保人有多个缴费满10年的地方，按照最后一个满10年的地方确定养老金领取地；
如参保人在所有地方缴费都不到10年，就把参保人的养老关系和相关资金转回户籍地，由户籍地来支付养老金。
这里就涉及到利益问题了。如果你工作的地方工资水平远远高于老家，且满足在工作地办理退休的条件，你还非要将养老保险关系转移到老家，那就是你拎不清了。
如果你老家的工资水平没有你工作过的地方高，建议你不要经常开启“流浪模式”。一定要确定其中有一个工作过的地区你累计缴满了10年！在哪个城市都呆不久对你的退休金影响最大。而且要人往高处走，越往后面换的城市，最好是工资更高的地方。
在这里小豆建议大家如果不想在老家领退休金的话，那就选择自己想呆的城市，最好是社会平均工资较高的城市，并在该城市缴满十年社保而不是选择相对低的城市，那样到退休时，就能领该城市的养老金了，如果缩水了就不好咯。
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