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相信有很多人关心养老金的问题，养老保险不仅是国之大计，也和每个人息息相关。今天小豆来和大家一起聊一聊养老金的那些事。

养老金对很多人来说就是每个月要扣掉的那一部分工资，但有些人连养老保险怎么组成的都不太清楚。和医疗保险一样，养老金分两个部分，个人账户养老金和基础养老金。

个人账户养老金，就是在你每个月从工资里扣去的那8%，月薪1万的人，每个月就会扣800元的个人养老金。这些钱会存到你的个人账户养老金里面，一直给你攒着，直到你退休以后，再按照每月发给你。

国家规定，养老金的计发月份是按退休年龄定的。50岁退休发195个月；55岁退休发170个月；60岁退休发139个月。在2016年之前，养老金每年只有2-3%的收益，从2016年起，养老金的年收益提高到了8.31%。

那么该如何计算养老金呢？

举个例子：小赵每个月工资8，000元，30年工资没变，假设不存在通货膨胀，他从25岁交钱，一直交到60岁退休，共交了35年。

那么当小赵退休的时候，个人养老账户里的钱有：

8000*8%*12*35=268,800元

由于60岁退休养老金计发月份为139个月，用个人养老账户里的钱除以139，也就是每个月可以到手的个人养老金是1934元。

再来说说有点复杂的基础养老金。

基础养老金=（本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴纳年限X1%。

第一个数据“本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资”其实就是你退休的那个城市平均月工资，如果你在深圳办理退休，就是以广东省的上一年度在岗职工月平均工资计算。

第二个数据“本人指数化月平均缴费工资”就是指你的工资除以全省上一年度在岗职工月平均工资的数值。

还是小赵的例子，假设月薪8，000的他所在的广东省上一年度在岗职工月平均工资为5，600，那么小赵本人缴纳工资平均指数为8,000/5，600=1.43。（实际情况中会取缴纳年限的指数平均值）

工资越高相比于当地平均水平越高，指数就越高，然后指数乘以退休前一年的工资。

所以小赵可以领到的基础养老金为：

（5,600+5600*1.43）/2*35*1%=2380

最后等到退休后，小赵每个月一共可以领到个人养老金+基础养老金：1934+2380=4314元。

也就是说，如果你的工资水平和当地的平均工资差不多，交30年养老金，退休的时候差不多可以拿到上班时候的一半。

有些人担心通货膨胀的问题，随同通货膨胀而来的是基本工资的提升，基础养老金部分是和每年度省平均工资挂钩的，也就是说，就算通货膨胀，你到手的养老金也会越来越高。所以说养老金的设计，是可以保证养老生活的。

政府养老的特点就是稳定，和没有风险。如果你还坚持购买医疗保险至终身医疗的年限，那么退休后的看病问题也是没有问题的呢。

讲了这么多，聪明的你，应该知道该怎么办吧。为了日渐紧迫的养老危机，要早做打算哦。

以上是小豆在自由职业者社保代理平台小豆网发表的养老金相关内容。

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