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居民医疗保险（医疗保险）作为国家一项民生工程制度体系，是依据社保标准筹资处理普通百姓就医、看病费用等问题而创建的规章制度，用人公司应当为员工参与。用人单位和本人一同缴纳保险费用，在其中企业缴纳的一部分成本是大部分，各个单位缴纳的保险费用集中化放在一个基金池，便是我们常讲的统筹基金；在职员工本人按2%缴纳的保险费用所有早已划入自已的个人账户。

改革往后的疑问解答

一、医疗保险个人账户是啥？它钱从哪里来？

职工医疗保险推行统筹基金和个人账户结合的保障方式，在医保制度创建前期，推行“统筹基金管重病、个人账户管小问题”。如广州医保运行之时，统筹基金主要运用于保障住院治疗和6种门诊重病支出，其他门诊医疗费和药房购买药品花费都由个人账户开支。

在职员工：在工作期间本人按2%缴纳的保险费用均早就在那时候划入自已的个人账户。

缴够年限退休工人：无需缴纳保险费用，每月也有个人账户资产划入，资产来自单位是如今在职员工缴纳的保险费用，非本人缴纳的保险费用。

退休后医疗保险未缴够要求年限工作人员：可按照广州医保现行政策再次交费至要求期限，按部门的交费标准进行延缴，不缴纳本人应交的那一部分，因而个人账户并没有划入；再次按月或一次性缴够要求期限后即可享受退休人员医保工资待遇，包含个人账户资产划入。

二、执行门诊保障方法改革后，参保人保障提高表现在哪几个方面？

1、互帮互助统筹作用显著提升

此次改革统一规范了一般门诊药物、诊疗项目和耗品保障范畴；增加了一般门诊采点范国，容许各市区将员工可选门诊指定范畴从基层扩张到各个别定点医疗机构；在始终坚持门诊保障不设置起付线的前提下，提升了在职员工和企业退休人员的门诊支付比例及其本年度最高支付限额；一部分城市同歩提升了门诊特殊疾病保障工资待遇。门诊要求多、生病多的是参保员工显著获利，尤其是患上慢性病的参保员工，通常是减计数百元、费用报销千余元乃至数千元。

2、职工医疗保险个人账户家庭共济

个人账户的使用范围从参保工作人员自己拓展到自己及配偶、爸爸妈妈、儿女，身心健康、得病比较少的职工医疗保险参保人能把个人的个人账户与家庭主要成员关系，付款儿女、老年人的就医购买药品花费，保障范畴更高，完成了统筹基金社会发展 “大统筹”，个人账户家中“小统筹”，

3、适度拓展了个人账户适用范围

改革后，个人账户能够用于购买在定点医院就诊所发生的由个人负担的医疗费，在定点零售药店购药、医疗机械、医疗耗材所发生的由个人负担费用，还可以用于另一半、爸爸妈妈、儿女参与城镇居民医保等个人缴纳，应用更有效率，保障范围广泛。

三、职工医疗保险个人账户记入方法都做了调节，有网友称“个人账户划入减少了，吃亏了，对于此事怎样客观看待？

与时共进，个人账户改革对个人来说终究会是获利的。改革后绝大多数参保人个人账户本期记入也会减少，但改革后门诊工资待遇更强，生病的人民群众和老人更获益。

一是核减个人账户的同时提高了统筹保障水准，提升的一般门诊统筹报销工资待遇比个人账户降低高些，一部分城市还同歩提升了门诊特殊疾病、住院治疗工资待遇。

二是保存了个人账户这一规章制度设定，且中国历史上的估价入库依然由个人操纵应用，可继续用以一个人在门诊就诊、在药房购买药品，原先能保障的改革后仍然能够保障，还拓展了适用范围。

三是记入方法更加公平，在职员工个人缴纳再次记入个人账户，单位缴费所有记入统筹基金，退休职工个人账户由统筹基金统一按预算定额划入，完成了同一区域内公平公正统一，同一群体内基本一致。

总的看，大伙儿不仅算小账，也需要算大账。

改革后统筹基金会提升，患病后能通过统筹基金费用报销，大伙儿互帮互助统筹，保障会很充足。可是病症的风险性不可预测的，大家在一生里的各个年龄段都是有患病的风险性，一旦得了重病，可能会给患者及家庭带来巨额的医疗费压力，甚至导致毁灭性开支，造成因病致贫、因病返贫。

此外，伴随着医疗条件的不断发展，很多之前在住院治疗才能进行检查、检测或治疗如今到门诊还可以做了，门诊所发生的医疗费当然越来越高。多病、大病的参保人，个人账户资金不足用，个人账户对门诊医疗费用的保障愈来愈难以满足门诊就诊要求，假如不不断完善门诊统筹保障规章制度，当有限的资源个人账户资金分配完了，个人负担就重了。

大家还是要客观见到收益制度和保险制度的差异，医保特性是商业保险，是由一同筹集资金让大家都分摊病症尤其是重病的医疗费风险性，是由报销医药费用关键缓解大病人经济压力；医疗保险并不是发补助，如果将筹资资金再度分发给大伙儿，也就失去了保险的意义。

个人账户资金是“就医钱”，并不是薪资收入，并不是褔利。年老多病时，靠个人账户及个人积淀一直有限的资源，都必须有扎实的可持续发展的医保完成社会互助统筹来解决意外风险，从长远来看都是从这一改革中获益。

根据国家统一部署，本次改革后退休职工个人账户按执行改革当初城镇职工养老退休金平均水平的2%上下划入。在政府的前提下，我国将退休职工个人账户月划入信用额度提升为2021年各市区养老退休金月均值金额的2.8%，已经在我国允许的情况下尽量降低退休职工个人账户划入额度降低力度。

四、为什么有些参保人认为个人账户改革后大幅提升了门诊费用报销工资待遇，但有的则体会不显眼呢？

个人账户改革不会导致参保人医疗费报销降低。个人账户改革后，门诊医保报销比例提升、费用报销范围扩大，住院起付标准减少，就诊也更便捷了。

但医疗费报销多与少，跟医保报销比例、到顶线、国家医保目录、超大金额补贴费用报销起付标准有关。假如一样药方的情形下，费用报销额存在差异，或是参保人某一次的医疗费报销很少，可能就是因为没达到超大金额补贴报销标准、用了国家医保目录以外药品新项目、并不属于国家医保目录限定付款范畴、用了集中带量采购非选出药品等原因引起的。

申明：原文中医疗保险相关信息来自广东人社、广州医保、广州市12345等微信公众号

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