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自己现在有12万元，是选择存款养老更加的合适呢？还是一次性补交居民养老保险更加的合理呢？我们其实对于这个问题多次说过，存款代替不了基本的养老金待遇，所以说一定要优先选择养老金来进行养老，那么获得养老金的前提，就是缴纳基本养老保险，如果说你现在已经过了45岁的年龄，或者说已经快到60周岁，那么再去参加，城镇职工养老保险的可能性就不存在了，只能够去选择补交城乡居民养老保险。

你现在有12万元，即便是选择去参加灵活就业的城镇职工养老保险，那么至少这笔钱也可以让自己交七八年左右的时间，所以说是没有太大的压力存在，而且45岁左右的人群依然是可以继续工作，继续打工，继续实现自己的经济收入，假如说能够实现全日制的就业，就可以通过工作单位来缴纳社保，将来是可以获得一份稳定职工养老金的待遇。对于这个年龄阶段的人群，一定要优先考虑参加城镇职工养老保险，并非去考虑城乡居民养老保险。

但是如果说你已经快到60周岁了，很有可能再也没有机会参加职工养老保险，那么我们去参加城乡居民养老保险就可以了。城乡居民养老保险，它分为不同的缴费档次，我个人建议，把自己全额的12万都拿出来缴纳城乡居民养老保险，因为你的缴费水平越高，缴费档次越高，将来你才能够获得更高退休养老金的收入。12万元平均到15年，大概您每年的缴费总额在8000块钱左右。只要自己所在地区拥有这样的缴费档次，我们就应该这样去选择。

当然个别地区。可能没有8000元的缴费档次，那么有些地区可能最高是5000元，有些地区最高是6000元。我们选择就高不就低的原则，也就是说你选择一个最高标准来进行交费，以此来获得更高的退休养老金收入，假设你能够一次性补交12万元。你的个人养老金账户余额就能够达到12万，然后我们通过个人账户当中的余额除以60岁的计发月数，139个月就能够得到自己个人账户，养老金大概是868元左右。

再加上一部分个人基础养老金，很多地区现在都是150元左右，所以说你最终养老金的待遇水平会超过1000元。每个月领取1000元的养老金，今后还会随着你退休年龄的增长，不断会增加养老金的待遇。那么这对于你今后的养老才能够形成一个最基本的保障，而不是说通过这12万元的存款来实现养老，这样的方式是完全不可取的。所以说一次性补交城乡居民养老保险其实还是比较的合适，毕竟现在很多地区都是允许来进行补交的，这样的政策红利我们一定不能放弃。

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